Grahanusantara.co.id, – Keuangan saat Anda lajang dan sudah berkeluarga pasti akan berbeda. Dari segi pemenuhannya, yang sebelumnya sendiri, kini harus terbagi untuk pasangan dan anak. Meski setelah berkeluarga, kebutuhan sehari-hari Anda semakin banyak, tetapi investasi tetap wajib dilakukan. Tentunya dari uang bulanan.
Tujuan investasi pun mulai berbeda. Saat single, tujuan investasi untuk jalan-jalan, menikah, naik haji. Jika sudah keluarga, tujuan investasi buat beli rumah, dana pendidikan anak, pensiun, dan lainnya. Kalau Anda yang sudah menikah ingin investasi, berikut tahapan dalam merencanakan investasi keluarga.
Tahapan Pertama
Pada tahap pertama, Anda perlu memilah uang berdasarkan kebutuhan keluarga dalam sebulan. Ada beberapa jenis kebutuhan yang wajib dialokasikan pada tahap ini, di antaranya:
1. Biaya kebutuhan sehari-hari
Mulai dari anggaran untuk belanja bahan pangan pokok, bayar tagihan air, listrik, telepon, dan internet. Membayar cicilan utang sampai biaya SPP anak. Prioritaskan uang untuk kebutuhan rutin tersebut. Jangan sampai ada yang terlupa, agar biaya rutin ini terpenuhi. Idealnya 30-40% dari gaji atau penghasilan.
2. Tabungan dana darurat
Ini penting, menyisihkan uang untuk dana darurat. Jadi kalau tiba-tiba butuh uang tunai, dalam kondisi mendesak, belum gajian, dana darurat bisa menjadi penyelamat. Sisihkan minimal 10% dari gaji Anda untuk tabungan dana darurat. Simpan dana darurat di rekening tabungan terpisah. Biar tidak diganggu gugat atau diutak-atik.
Porsi dana darurat yang ideal bagi yang sudah berkeluarga, memiliki lebih dari 2 anak sekitar 6-12 bulan pengeluaran.
3. Tabungan atau asuransi pendidikan anak
Jika sudah menikah, Anda harus mulai berpikir tentang anak, terutama masa depannya. Walaupun belum dikaruniai anak, tak ada salahnya mempersiapkan biaya pendidikan anak sedari dini.
Sisihkan sekitar 20% dari gaji untuk tabungan pendidikan anak ataupun asuransi pendidikan. Pilih sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
4. Simpanan pensiun
Ini yang sering diabaikan, mempersiapkan dana pensiun. Anda dan pasangan juga harus memikirkan masa tua.
Pastinya Anda tidak ingin bergantung pada anak setelah dewasa nanti. Oleh sebab itu, perlu menyisihkan uang sebagai simpanan pensiun. Simpanan pensiun ini dapat Anda tempatkan di DPLK maupun tabungan pensiun.
5. Membayar premi asuransi
Namanya sudah berkeluarga, bukan hanya diri Anda yang harus dikover asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa. Pasangan dan anak-anak pun demikian.
Bila sudah punya BPJS Kesehatan dari kantor, Anda bisa melengkapinya dengan asuransi kesehatan swasta. Yang akan menjamin biaya perawatan dan pengobatan penyakit yang tidak ditanggung BPJS Kesehatan.
Tahap Kedua
Investasi
Investasikan ke instrumen yang sesuai kebutuhan Anda. Setelah kebutuhan utama dianggarkan, rencana keuangan selanjutnya adalah berinvestasi. Investasi di sini tergantung tujuan Anda.
Sisihkan sekitar 20% dari gaji untuk investasi. Bisa ditempatkan pada surat utang atau obligasi, investasi saham, reksadana, peer to peer lending, deposito, emas, maupun investasi properti, seperti tanah, rumah, dan lainnya.
Selain mempertimbangkan tujuan investasi, Anda juga harus mengenali karakteristik Anda. Apakah Anda tipe orang yang takut atau cari aman, ataupun berani mengambil risiko.
Yang harus Anda ingat, imbal hasil investasi berbanding lurus dengan risikonya. Jika instrumen investasi punya risiko tinggi, pasti imbal hasilnya atau keuntungannya besar, seperti saham. Dan sebaliknya.
Tahap Ketiga
Keluarga Menggunakan hasil investasi untuk hal produktif
Tahap ketiga adalah bagaimana Anda menggunakan hasil dari investasi. Keuntungan yang Anda dapatkan dari kegiatan investasi, harus diputar lagi untuk kegiatan produktif, seperti membuka usaha atau diversifikasi investasi ke produk lain.
Misalnya Anda cuan besar dari saham, hasilnya Anda gunakan lagi untuk membeli reksadana atau emas. Dengan demikian, Anda dapat meminimalisir kerugian bila suatu saat harga saham sedang anjlok.
Bisa juga hasil dari investasi untuk modal usaha, sehingga dapat memberi keuntungan lagi untuk mewujudkan tujuan investasi Anda.
Jika sudah berumahtangga dan ingin investasi, diskusikan bersama pasangan Anda. Sebab investasi membutuhkan komitmen dari kedua belah pihak agar berjalan dengan lancar, termasuk dalam pengalokasian bujet untuk investasi.
Bila salah satu pihak tidak setuju, maka tujuan investasi maupun keuangan Anda tidak akan pernah tercapai. Yang ada malah menimbulkan pertengkaran maupun masalah keuangan dalam rumahtangga dan berujung perceraian.
